6 Tips Kredit Tanpa Agunan yang Pasti Disetujui Bank Terbaru

PANDUAN.ID – Anda yang ingin mengajukan kredit tanpa agunan saat ini sangat mudah untuk dilakukan.

Dengan munculnya bank dan fintech maka KTA prosesnya sangat cepat, mudah dan pengajuannya tidak sulit.

Kebutuhan akan kredit tanpa agunan (KTA) terus meningkat. Entah itu untuk urusan bisnis, pendidikan, kesehatan, atau bahkan hiburan.

Namun, mendapatkan persetujuan untuk KTA bisa jadi tantangan tersendiri. Namun jangan khawatir, ada berbagai Tips Kredit Tanpa Agunan yang Pasti Disetujui yang bisa kita bahas.

Pengertian Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah jenis pinjaman atau kredit yang ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada individu tanpa membutuhkan jaminan dalam bentuk aset atau properti. Berbeda dengan kredit dengan agunan (Kredit Kepemilikan Rumah atau Kredit Multiguna), KTA hanya membutuhkan bukti penghasilan yang stabil dan rekam jejak kredit yang baik dari peminjam.

Pada dasarnya, bank atau lembaga keuangan mengandalkan “kepercayaan” bahwa peminjam akan mampu membayar kembali pinjaman sesuai dengan jadwal yang telah disepakati. Oleh karena itu, proses persetujuan KTA biasanya melibatkan penilaian kredit yang ketat untuk mengevaluasi kemampuan dan keandalan peminjam dalam membayar kembali pinjaman.

KTA sering digunakan untuk berbagai tujuan, seperti untuk pendidikan, renovasi rumah, perjalanan, pembelian barang konsumsi, atau bahkan untuk kebutuhan mendesak dan darurat. Meski begitu, karena tidak memerlukan jaminan, suku bunga untuk KTA biasanya lebih tinggi dibandingkan dengan kredit yang memerlukan agunan.

Manfaat dan Kegunaan Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan (KTA) memiliki berbagai kegunaan berdasarkan kebutuhan individu. Meski begitu, karena tidak memerlukan jaminan dalam bentuk aset atau properti, KTA biasanya digunakan untuk tujuan yang lebih fleksibel dan beragam. Berikut adalah beberapa kegunaan umum dari KTA:

Pendidikan: KTA bisa digunakan untuk membayar biaya pendidikan, baik itu untuk pendidikan tinggi, kursus profesional, atau pelatihan lainnya yang memerlukan biaya yang signifikan.

Renovasi Rumah: Jika Anda ingin melakukan perbaikan atau renovasi rumah, tapi tidak memiliki dana cukup, KTA bisa menjadi solusi.

Perjalanan atau Liburan: KTA bisa digunakan untuk membayar biaya perjalanan atau liburan. Misalnya, jika Anda berencana melakukan perjalanan impian atau liburan ke tempat yang telah lama Anda idamkan.

Pembelian Barang Konsumsi: Anda bisa menggunakan KTA untuk membeli barang konsumsi seperti perabotan, elektronik, atau bahkan kendaraan.

Kebutuhan Darurat: KTA sering digunakan untuk kebutuhan mendesak atau darurat, seperti biaya medis yang tidak terduga atau biaya lain yang memerlukan dana segera.

Modal Usaha: Beberapa orang juga menggunakan KTA sebagai modal untuk memulai atau mengembangkan usaha atau bisnis mereka.

Penting untuk diingat bahwa meskipun KTA memiliki kegunaan yang fleksibel, Anda harus selalu mempertimbangkan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Oleh karena itu, penting untuk merencanakan dan mengelola penggunaan dana dari KTA dengan bijaksana.

Tips Kredit Tanpa Agunan yang Pasti Disetujui

1. Mengenali Kriteria Penilaian Bank

Bukan rahasia lagi bahwa bank memiliki kriteria penilaian sendiri dalam menyetujui permohonan KTA. Beberapa faktor yang diperhatikan antara lain usia, penghasilan, dan rekam jejak kredit. Untuk memastikan persetujuan, sebaiknya Anda memahami kriteria-kriteria ini dan memastikan Anda memenuhinya.

2. Memiliki Penghasilan yang Stabil

Ini bukan sesuatu yang bisa diperdebatkan. Bank biasanya meminta bukti penghasilan yang stabil dari pemohon. Jika Anda dapat menunjukkan hal ini, kesempatan Anda mendapatkan persetujuan pinjaman akan meningkat.

3. Memiliki Rekam Jejak Kredit yang Baik

Rekam jejak kredit yang baik adalah indikator yang menggambarkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab. Bank akan melihat ini sebagai tanda bahwa Anda bisa dipercaya untuk membayar kembali pinjaman.

4. Mengajukan Pinjaman Sesuai Kemampuan

Mengajukan pinjaman lebih dari yang Anda butuhkan atau lebih dari yang Anda mampu bayar kembali bisa berakibat fatal. Bank akan melihat ini sebagai tanda bahwa Anda mungkin tidak bisa mengelola keuangan Anda dengan baik.

5. Memilih Bank yang Tepat

Bukan semua bank sama. Beberapa bank mungkin lebih mudah menyetujui permohonan KTA daripada bank lainnya. Selidiki dan pilih bank yang memiliki prosedur dan persyaratan yang sesuai dengan kondisi Anda.

6. Menyediakan Dokumen yang Diperlukan

Setiap bank akan meminta sejumlah dokumen sebagai bagian dari proses permohonan. Pastikan Anda telah mempersiapkan semua dokumen ini untuk mempercepat proses permohonan.

Mengatasi Hambatan dalam Proses Persetujuan KTA

1. Membayar Hutang Lama

Jika Anda memiliki hutang lama yang belum lunas, sangat disarankan untuk melunasinya sebelum mengajukan KTA baru. Hutang lama yang belum dibayar bisa menjadi alasan penolakan permohonan Anda.

2. Mengelola Skor Kredit Anda

Skor kredit adalah gambaran tentang kelayakan kredit Anda. Jika skor kredit Anda rendah, Anda bisa meningkatkannya dengan membayar tepat waktu dan mengurangi utang Anda.

3. Menghadapi Penolakan dengan Bijaksana

Jika permohonan Anda ditolak, jangan terlalu cepat putus asa. Anda bisa meminta penjelasan dari bank dan mencari tahu apa yang bisa diperbaiki untuk permohonan selanjutnya.

Daftar Bank dan Fintech Menyediakan Kredit Tanpa Agunan

Berikut adalah beberapa bank dan perusahaan fintech di Indonesia yang menyediakan layanan Kredit Tanpa Agunan (KTA):

Bank

• Bank BCA: Melalui program Kredit Tanpa Agunan (KTA Dana BCA), Bank BCA memberikan pinjaman tanpa jaminan dengan proses yang mudah dan cepat.
• Bank Mandiri: Mandiri Tunas Finance adalah produk dari Bank Mandiri yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan proses persetujuan yang relatif cepat.
• Bank BNI: Bank BNI menawarkan KTA dengan suku bunga yang kompetitif melalui program BNI Fleksi.
• Bank BRI: BRI menawarkan produk pinjaman tanpa agunan dengan proses yang mudah dan cepat melalui BRI Kredit Tanpa Agunan.
• Bank CIMB Niaga: Melalui program CIMB Niaga Xpress Cash Financing-i, bank ini menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan proses yang mudah dan cepat.

Fintech

• Kredit Pintar: Kredit Pintar adalah platform pinjaman online yang menawarkan KTA dengan proses yang mudah dan cepat.
• Tunaikita: Sebagai salah satu platform pinjaman online terkemuka di Indonesia, Tunaikita menawarkan KTA dengan persyaratan yang cukup mudah.
• DanaRupiah: DanaRupiah adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan proses yang cepat dan mudah.
• Kredivo: Kredivo menawarkan kredit tanpa kartu kredit, atau yang dikenal dengan “paylater”, dimana pengguna bisa membayar kembali dalam waktu 30 hari atau mencicil dalam beberapa bulan.
• UangTeman: UangTeman menawarkan pinjaman online tanpa agunan dengan proses yang cepat dan persyaratan yang mudah.

Perlu diingat bahwa meski prosesnya mungkin lebih cepat dan lebih mudah, pinjaman tanpa agunan dari fintech biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank. Selalu periksa dan pahami semua syarat dan kondisi sebelum mengajukan pinjaman.

Frequently Asked Questions

Apa saja faktor yang mempengaruhi persetujuan KTA?

Faktor-faktor yang mempengaruhi persetujuan KTA termasuk usia, penghasilan, rekam jejak kredit, dan jumlah pinjaman yang diajukan.

Bagaimana cara meningkatkan peluang saya mendapatkan persetujuan KTA?

Anda bisa meningkatkan peluang Anda dengan memahami kriteria penilaian bank, memiliki penghasilan yang stabil, menjaga rekam jejak kredit yang baik, dan mengajukan pinjaman sesuai kemampuan.

Apa yang harus saya lakukan jika permohonan saya ditolak?

Jika permohonan Anda ditolak, cobalah untuk memahami alasan penolakan dan perbaiki area yang perlu ditingkatkan untuk permohonan selanjutnya.

Apakah ada bank tertentu yang lebih mudah menyetujui KTA?

Setiap bank memiliki kebijakan dan kriteria sendiri dalam menyetujui KTA. Oleh karena itu, sangat disarankan untuk melakukan penelitian dan memilih bank yang paling sesuai dengan kondisi Anda.

Apakah penghasilan yang stabil penting untuk mendapatkan persetujuan KTA?

Ya, penghasilan yang stabil sangat penting. Ini menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan yang bisa digunakan untuk membayar kembali pinjaman.

Apakah skor kredit saya berpengaruh pada persetujuan KTA?

Ya, skor kredit Anda sangat berpengaruh. Skor kredit yang baik menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab dan bisa dipercaya oleh bank.

Akhir Kata

Dengan mengikuti berbagai panduan tips kredit tanpa agunan agar disetujui bertujuan untuk Anda yang ingin mendapatkan persetujuan. Ingatlah bahwa setiap individu dan setiap bank berbeda, jadi jangan putus asa jika Anda menghadapi penolakan. Selalu ada kesempatan untuk belajar dan mencoba lagi.